Сервисы для AML проверки USDT: обзор решений

Что такое AML проверка USDT

AML проверка USDT – это анализ кошельков, транзакций и связей стейблкоина Tether (USDT)  на предмет  отмывания средств, использования подсанкционными структурами, финансирования терроризма и других запрещенных организаций, связи с мошенническими действиями и другими формами финансовых преступлений.

Аналитические сервисы занимаются постоянным мониторингом адресов и присвоением категории риска каждому. Если пользователь создает новый адрес в сети TRON (TRC-20), то его категория риска никак не определяется. Но после того, как будет совершена первая транзакция, этот адрес унаследует категорию риска от адреса отправителя. Получая USDT с лицензированной криптовалютной биржи ваш кошелек будет размечен как 100% Exchange и иметь “зеленый” уровень. Кошелек “с историей” как правило имеет более сложную структуру риска, так как обрастает большим количеством связей. Такие кошельки могут иметь более 2, а зачастую 10-15 групп рисков. Ниже приведены примеры результатов AML проверки адресов с разным уровнем риска: низким, средним и высоким. На скриншотах видно, как меняется общий риск, состав категорий риска и детализация источников средств в зависимости от истории транзакций адреса.

Сам эмитент USDT (Tether) выступает в качестве условного регулятора, который выступает в качестве исполнительного органа. Когда Tether “печатает” новый USDT, он получается кристально чистым и не наследует никакой разметки. При этом Tether наделен полномочиями по блокировке токенов, в рамках соблюдения закона или вступившего в силу постановления. Один из самых ярких примеров блокировка ~25М USDT, хранящихся на санкционной площадке Garantex (об этом мы рассказывали в другой статье)

AML сервисы и задачи, которые они решают

Одной из самых действенных мер борьбы с противоправной деятельностью является контроль и блокировка финансовых потоков лиц или организаций, которые в ней замешаны. При этом важно понимать, что блокировка средств без причин также является нарушением закона. Для решения задач по сбору доказательной базы рядом с криптовалютной индустрией выросла индустрия оказания услуг по проверке адресов на предмет связи с незаконной деятельностью. В настоящее время работа с криптовалютой без подобных аналитических инструментов несет в себе большие риски. Помимо того, что сервисы помогают обнаружить и отследить преступные средства, они также помогают частным лицам и организациям предотвратить обработку таких средств, снизив риски быть вовлеченными в преступную цепочку по сокрытию и отмыванию.

В общем виде сервисы для AML проверки USDT решают следующие задачи:

• проверка кошельков по адресу (wallet screening) – выявление связей с известными источниками риска;
• мониторинг входящих и исходящих транзакций в реальном времени и формирование карты риска;
• сопоставление ончейн-данных с офчейн-информацией (принадлежность к физическим лицам, группам или организациям);
• формирование отчетов для регуляторо, правоохранительных органов и внутреннего комплаенса клиента;
• помощь в расследованиях – визуализация графов переводов, поиск бенефициаров и т. д.

Ниже приведены наиболее известные и проверенные решения, которые активно используются для AML проверки USDT и других стейблкоинов.

Chainalysis

Chainalysis – один из наиболее известных поставщиков блокчейн-аналитики и AML решений, с которым работают биржи, финтех-компании, банки и госорганы.

Для USDT актуальны следующие продукты:

• Chainalysis KYT (Know Your Transaction) – платформа для мониторинга криптотранзакций в реальном времени. Она отслеживает операции, присваивает им уровень риска и генерирует алерты в течение секунд после совершения транзакции.
• Reactor – инструмент расследований, позволяющий строить графы переводов, отслеживать цепочки USDT и других активов между кошельками и сервисами.
• Sentinel – решение для контроля операций с токенами и стейблкоинами, которое дополняет KYT автоматизированными сценариями блокировки и дополнительным мониторингом эмиссии и погашения токенов.

Chainalysis активно используется эмитентами стейблкоинов, в том числе Tether, что делает его де-факто одним из отраслевых стандартов AML мониторинга для USDT. 

Дополнительно о роли Chainalysis на рынке важно отметить, что ее решения используют не только криптобиржи и финтех компании, но и крупные госструктуры. 

По данным расследования Vice, основанного на реестрах госзакупок США, ФБР, Управление по борьбе с наркотиками (DEA) и Иммиграционная и таможенная полиция (ICE) закупали ПО Chainalysis для отслеживания криптоплатежей. 

Coindesk отдельно описывает многомиллионные контракты компании с правительством США и указывает, что ФБР и Налоговая служба США (IRS) стали одними из первых федеральных клиентов Chainalysis. 

В материале Fortune отмечается, что сейчас Chainalysis сотрудничает примерно с 330 государственными агентствами по всему миру, а в одном из кейсов компания показывает, как ее инструменты помогли ФБР отследить и вернуть часть криптовалюты в кейсе с вымогательством против Caesars Entertainment. 

На этом фоне Chainalysis обоснованно воспринимается как один из ключевых лидеров рынка решений для блокчейн аналитики и AML мониторинга, в том числе для операций с USDT.

TRM Labs

TRM Labs – платформа для аналитики блокчейн транзакций и управления рисками. В линейку входят несколько ключевых продуктов:

• TRM Transaction Monitoring – мониторинг депозитов и выводов с настраиваемыми правилами и алертами для комплаенс команд.
• TRM Wallet Screening – скрининг адресов в реальном времени с гибкой настройкой риск-профиля и категорией рисков (санкции, скамы, др.).
• TRM Forensics – инструмент расследований с визуализацией потоков средств по блокчейнам и крупной базой помеченных адресов.
• Специализированное решение Stablecoin Risk Management для мониторинга рисков по стейблкоинам на 90+ блокчейнах .

По данным официального сайта, решения TRM Labs используют государственные агентства, финансовые институты и криптобизнес по всему миру. В пресс релизах и внешних обзорах TRM описывается как провайдер блокчейн аналитики, «которому доверяют финансовые институты, криптокомпании и правоохранительные органы» при выявлении и предотвращении криптофинансовых преступлений.

Отдельное сильное направление TRM – санкционный комплаенс. В 2022 году компания запустила бесплатный API для санкционного скрининга криптоадресов, который позволяет отслеживать взаимодействие с адресами из санкционных списков, включая адреса, связанные с российскими фигурантами, при этом инструмент сразу позиционировался с расширенным кроссчейн покрытием.

Второе ключевое преимущество – аналитика по даркнету и наркотрафику. В обзоре «Category deep dive: Illicit drug sales grew and expanded outside of darknet marketplaces in 2024» TRM оценивает объем онлайн продаж наркотиков за криптовалюту почти в 2,4 млрд долларов в 2024 году и показывает, что более 97 % оборота в биткоине и TRON приходится на русскоязычные даркнет площадки. Эти данные активно цитируются в внешних аналитических материалах как ориентир по структуре нелегального рынка.

TRM Labs также демонстрирует тесную работу с правоохранительными органами. В кейсе о совместной операции Минюста США и FBI Phoenix описано, как с помощью TRM удалось отследить и изъять около 112 млн долларов в криптовалюте, связанных с мошенническими схемами «pig butchering».

В контексте AML проверки USDT TRM Labs можно рассматривать как решение, которое покрывает стандартные сценарии мониторинга транзакций и скрининга кошельков, но особенно сильна платформа там, где при работе со стейблкоинами нужно одновременно контролировать санкционные риски и цепочки переводов, связанных с даркнетом, наркотрафиком и сложными мошенническими схемами.

Elliptic: Navigator, Lens

Elliptic – один из первых крупных сервисов аналитики блокчейна и контроля криптотранзакций. Основные продукты компании:

• Elliptic Navigator – система для мониторинга криптотранзакций в реальном времени. Она помогает выявлять сложные цепочки переводов, связанные с отмыванием денег, финансированием терроризма, санкционными лицами и другими видами финансовых преступлений.
• Elliptic Lens – сервис для проверки адресов и кошельков. Он показывает уровень риска и связи адреса с биржами, сервисами, даркнет площадками и санкционными контрагентами

На сайте Elliptic указано, что их решения используют банки, криптобиржи, правоохранительные органы и регуляторы для проверки клиентов, мониторинга операций и расследования подозрительных переводов.

Отдельно подчеркивается работа с санкциями и крупными криминальными кейсами. В официальном релизе Elliptic и в материале PRNewswire описано, как данные Elliptic использовались Секретной службой США при расследовании санкционированной российской криптобиржи Garantex: аналитика помогла выявить ее инфраструктуру, связанной с рэнсомваром, даркнет рынками и обходом санкций.

В контексте AML проверки USDT Elliptic можно охарактеризовать как платформу, которая сочетает стандартные функции мониторинга транзакций и проверки кошельков с сильной экспертизой по санкционным рискам, даркнет сервисам и другим явно криминальным сценариям.

Crystal Intelligence

Crystal Intelligence – сервис аналитики блокчейна, который объединяет мониторинг транзакций и инструменты для расследования подозрительных операций с криптовалютами. Crystal помогает выявлять незаконные финансовые потоки, отслеживать движение криптоактивов и поддерживать выполнение требований AML. Платформа включает в себя:

• инструмент для анализа транзакций и визуализации потоков средств между адресами;
• решение для комплаенса с мониторингом риска, настройкой алертов и оценкой экспозиции к санкционным адресам;
  
  
• публичный сервис Crystal Lite, который позволяет бесплатно проверить ограниченное число адресов, увидеть связи с рисковыми и санкционными кошельками и оценить уровень риска.

В июле 2025 года Tether объявила о стратегических инвестициях в Crystal Intelligence. В официальном релизе Tether и в новостях Crystal и профильных медиа указано, что цель инвестиций – усилить инструменты для мониторинга, расследования и борьбы с незаконным использованием стейблкоинов, а также поддержать правоохранительные органы и регуляторов.

За счет этого Crystal выделяется как решение, которое глубоко работает со стейблкоинами и операциями с USDT: платформа сочетает детальный анализ цепочек переводов, оценку санкционных и других рисков и прямую ориентацию на задачи эмитента Tether и правоохранительных органов.

Другие решения

Помимо крупных блокчейн аналитических платформ существует слой интеграционных сервисов. Такие решения подключают сразу нескольких поставщиков аналитики (Chainalysis, Elliptic, TRM Labs, Crystal и др.) и используют их данные внутри единого интерфейса. Клиенту не нужно отдельно заключать договор с каждым провайдером и самостоятельно решать техническую интеграцию – он получает доступ к проверке адресов и транзакций через одного партнера, который берет на себя работу с несколькими источниками данных и настройку правил проверки. Такие платформы особенно удобны для небольших сервисов и розничных клиентов, которым невыгодно напрямую подключать крупные B2B решения.

Как выбирать сервис для AML проверки USDT

При выборе AML сервиса для работы с USDT следует оценивать следующие характеристики:

• Покрытие стейблкоинов и сетей. Для USDT критично наличие поддержки TRON, Ethereum, BSC, Solana, TON и других популярных сетей.
• Качество и полнота базы рисков. Важно понимать, какие источники проверок существуют, насколько регулярно обновляются данные, а также принцип формирования оценки риска.
• Типы сценариев. Поддержка мониторинга транзакций, скрининга кошельков, расследований, работы со стейблкоин-эмиссией.
• Отчетность и регуляторы. Возможность формировать отчеты, которые подходят под требования вашего регулятора и внутренней службы комплаенса.

На практике многие компании комбинируют несколько сервисов, например, один – для мониторинга транзакций, второй – для углубленных расследований.

Вывод

Сервисы для AML проверки USDT уже заняли свои ниши: одни лучше справляются с санкционными проверками, другие – с поиском подозрительных схем и разбором сложных цепочек переводов, третьи – с отчетностью для регуляторов и работой со стейблкоинами. Поэтому опираться только на один инструмент в долгую обычно недостаточно. Для устойчивой системы контроля разумно использовать несколько сервисов, сравнивать результаты и понимать, где каждый из них сильнее, особенно если бизнес растет и обрабатывает значимые объемы USDT.

По мере роста компании имеет смысл не только подключать внешние решения, но и формировать свою внутреннюю базу знаний и карту рисков. На основе данных от AML провайдеров, истории операций и поведения клиентов можно выстраивать собственные правила, понимать типичные для бизнеса модели работы и быстрее замечать отклонения. Внешние инструменты остаются основой, но внутренняя аналитика позволяет существенно повысить качество решений.

При этом у любого AML подхода есть важное ограничение: кошелек чаще всего попадает в «черные списки» уже после того, как преступление произошло и информация о нем дошла до аналитиков. Разметка адресов всегда немного запаздывает. Поэтому одной пассивной проверки недостаточно – важно заранее продумывать сценарии быстрого реагирования, настраивать триггеры на подозрительные операции и регулярно обновлять правила мониторинга, чтобы снижать риски не только задним числом, но и на ранних стадиях.

FAQ по AML проверке USDT